首先是了解自己的性格、风险偏好和财务状况和发展阶段，从而确定一个合适的理财目标。理财目标确定后，就可以做成自己的理财方案，要多少可用的闲钱去实现自己的目标，从而检查自己的投资和资金状况是否能应付以上目标。不同性格的人，在选择基金的偏好就差异很大，冲动性的人偏好选择型基金和积极成长型，这些基金主要投资于股市和一些新兴市场国家；稳健性格的人则倾向选择稳健型的基金和债券型的基金，这些基金会搭配30左右的股票投资，但会进行分散操作，如投资一些国债、企业债券。

　　在股市处于上升时期，一些股票仓位重的基金的收益较高，这主要得益于股市的持续上扬对基金收益的贡献，但在股市下行阶段，基金就普跌，股市的宽幅震荡导致多数基金净值增长率为负值；降低仓位、着眼防御成为基金投资的主流。而一些保守性的基金和债券基金的收益就会好些。

　　另一方面看自己的财务状况和阶段，如果有房有车，没有家庭负担，可考虑投资收益大、风险大的成长性的基金；若进入中年及以后阶段，家庭有负担，上有老人，下有孩子的抚养和教育负担，就应该选择一些稳健性的基金品种。